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解读:保险机构债券投资信用评级指引【pg电子在线下注】

发布时间:2021-02-21 00:37:02人气:
本文摘要:防范保险投资信用风险的最重要措施保险机构债券投资信用评价提示(全面推进)理解近日,中国保监会发表了保险机构债券投资信用评价提示(全面推进)(以下全称提示),拒绝保险机构建立内部信用评价系统,评价债券等投资工具的信用风险,是实施保险资金风险管理的强化意见的最重要措施一、迎合市场创意,加强信贷风险管理近年来,我国金融体系流动性不足,债券市场收益率大幅下降,投资收益持续上升。

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防范保险投资信用风险的最重要措施保险机构债券投资信用评价提示(全面推进)理解近日,中国保监会发表了保险机构债券投资信用评价提示(全面推进)(以下全称提示),拒绝保险机构建立内部信用评价系统,评价债券等投资工具的信用风险,是实施保险资金风险管理的强化意见的最重要措施一、迎合市场创意,加强信贷风险管理近年来,我国金融体系流动性不足,债券市场收益率大幅下降,投资收益持续上升。2005年5月,中国银行间市场开始频繁出现无抵押的企业短期融资券,市场规模迅速扩大。国际经验指出,当市场均值收益率低时,投资者可以投资不同信用等级的债券,提供更好的收益。

无抵押债券是几乎依靠企业自身信用偿还本金的债券。2006年5月,中国长江三峡工程开发总公司推出06三峡债务,是我国债券史上第一个具有确切意义的多年无抵押债券。

目前,有关部门正在修改的企业债券管理办法将反对为企业发售无担保债券获得政策。预计无担保债券将逐渐成为债券市场最重要的投资品种。

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信用风险是无抵押债券最主要的风险。说明了近年来债券市场再次发生的支付风险案例,防止信用风险已经成为债券投资的严峻任务。

债券是保险投资的主要渠道,对保险资金投资至关重要。为了有效防止债券投资信用风险,提高保险机构信用风险评价能力,保监会在充分结合巴塞尔协议监督理念的基础上,融合国际保险机构和信用评价机构的成熟期做法,制定保险机构债券投资信用评价提示(全面推进),制定内部信用评价系统,反对保险机构以先进的设备理念配置资本,制定合理的业绩评价和风险管理体系,为实施分类监督奠定坚实的基础。二、结合先进的设备理念,引进风险管理方法目前,全球各大保险集团,如美国友邦、德国安联等公司,已经建立了自己的内部信用评级系统,这些系统不仅为投资服务,还为保险公司的业务获取相关信息。

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实践证明,保险机构内部信用评价系统不仅可以分析风险,提高收益,还可以提高业绩评价,节约经济资本。提示结合国际通行做法,制定相关制度决定,拒绝保险机构建立内部信用评价系统,推进保险机构进入科学管理轨道。

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(一)坚决的二元评价法。二元评价法是普拉普、穆迪等国际信用评价机构广泛使用的评价方法,将信用评价分为主体评价和债务评价,分别审定综合考虑。提示确认信用评价包括债权主体信用评价和债券信用评价,具有较强的科学性和合理性。

(二)创建与制度和模型有关的东西。目前,世界各大保险公司融合了公司的实际,建立了内部评价制度和模型。《提示》拒绝保险机构遵循广泛原则,根据公司的发展战略,建立适合自己特征的信用评价制度和评价模型,充分发挥信用风险管理,更好地反对保险机构的实践。(三)加强持续评价和信息系统建设。

为了改变债券持续评价的落后状况,跟上国际评价发展的必要性,提示强化评价是最重要的,拒绝强化信息系统的建设,继续追踪和积累必要的信息。三、发布落实提示,加强风触能力建设提示落实,不利于防范保险机构债券投资信贷风险。根据《提示》的规定,保险机构建立内部信用评价系统,全面审定债权人和投资工具的信用等级,充分说明风险,早于警告,早于防范。

提示的实施不利于提高保险机构的竞争力。风险管理能力是金融机构竞争力最重要的组成部分,保险机构建立和运用内部信用评价系统,提高信用风险评价能力,加强风险管理,加强核心竞争力。提示的实施不利于信用评级和债券市场健康发展。我国债券市场的信用评级相对领先,在一定程度上限制了债券市场的发展。

保险机构加强内部信用评价,不利于信用评价业的规范和发展,也不利于债券市场的健康发展。


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